随着粤港澳大湾区一体化进程加速，跨境贸易金融已成为区域经济增长的重要引擎。然而，跨境资金流动风险、贸易真实性甄别、两地金融监管差异等问题，始终是制约企业跨境发展的核心瓶颈。9月30日，刚刚卸任中山市远融贸易有限公司风控总监的资深金融风控专家陈康烨接受本报专访，结合近20年的银行与企业金融风控实操经验，解读大湾区跨境贸易金融风控的现状与挑战，分享他对行业未来发展的思考。
记者：您拥有近20年的金融行业从业经历，先后在银行和贸易企业从事金融风控工作，这段复合经历对您理解跨境贸易金融风控有哪些独特价值？
陈康烨：银行的经历让我建立了最严谨的金融风控思维。在银行工作时，我每天都在和信贷风险、资金风险打交道，学会了从财务数据、信用记录、行业趋势等多个维度评估企业风险，也熟悉了内地金融监管的各项要求。而在贸易企业的8年，我深入业务一线，了解跨境贸易从订单签订、货物运输到资金结算的全流程，知道哪些环节最容易出现金融风险，也明白风控不能脱离业务实际，要在风险可控的前提下支持业务发展。
更重要的是，我既懂银行的风控逻辑，也懂企业的经营需求。很多时候，银行和企业之间存在信息不对称，我能够作为桥梁，帮助企业设计符合银行风控要求的贸易融资方案，也帮助银行更准确地评估企业的真实经营状况。这种双重视角是纯银行背景或纯企业背景的风控人员很难具备的。
记者：当前大湾区跨境贸易企业在金融风控方面面临的最大挑战是什么？
陈康烨：最大的挑战是金融风控能力与业务发展速度不匹配。一方面，随着跨境贸易规模的不断扩大，业务模式越来越复杂，涉及的风险点也越来越多。从客户信用风险、汇率风险到结算风险、欺诈风险，任何一个环节出现问题都可能给企业带来巨大损失。
另一方面，很多中小企业仍然存在重业务、轻风控的观念，风控流程流于形式，甚至没有专门的风控团队。同时，内地与香港在金融监管规则、信息共享机制等方面还存在差异，很多企业对境外监管要求不熟悉，容易出现合规风险。这也是为什么近年来越来越多的企业开始重视专业金融风控人才的引进和培养。
记者：您在远融贸易任职期间，成功将公司贸易融资不良率控制下来，能分享一下您的风控经验吗？
陈康烨：我一直认为，好的风控不是刹车，而是导航。首先，要建立一套标准化、全流程的风控体系，从客户准入、项目评估到贷后管理，每个环节都要有明确的标准和流程。其次，要充分利用大数据、人工智能等数字化工具，提高风控的效率和准确性。我们建立的大湾区企业信用数据库，能够实时更新企业的经营状况和信用信息，实现了风险的提前预警。
最重要的是，风控要深入业务一线，不能坐在办公室里看报表。我经常和业务团队一起去拜访客户，了解企业的实际经营情况，这样才能做出更准确的风险判断。同时，要平衡好风险和收益的关系，在控制风险的前提下，尽可能为企业提供灵活的金融支持。
记者：对于未来大湾区跨境金融风控的发展，您有怎样的期待和规划？
陈康烨：随着大湾区一体化的深入推进，内地与香港的金融互联互通会越来越紧密，跨境贸易金融的需求也会持续增长。我相信，未来大湾区会形成更加统一、高效的金融风控体系，两地在风控标准、信息共享、人才培养等方面的合作会更加深入。
对于我个人而言，我将继续深耕大湾区金融风控领域，把我在银行和企业积累的经验分享给更多的中小企业。接下来，我计划组建一个专业的金融风控咨询团队，为大湾区的跨境贸易企业提供定制化的风控解决方案，帮助他们提升风控能力，降低经营风险，让金融风控真正成为企业发展的“生命线”。（文/蓝宇）
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